Immobilier
Acquisition, structuration, financement, régime d’imposition, gestion locative, arbitrage et revente.
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Expertises
Gestion de patrimoine : construire, protéger et transmettre — sans rien avoir à vous vendre
Structuration, immobilier locatif, arbitrage rémunération et épargne, prévoyance, retraite et transmission. En conseil pur, rémunéré par honoraires.
Le principe
Votre patrimoine et votre entreprise forment un seul système
Pour un dirigeant, un indépendant ou un investisseur, il est artificiel de séparer les deux : c’est l’entreprise qui alimente le patrimoine, et c’est la structuration du patrimoine qui détermine ce qu’il en reste.
Votre niveau de rémunération conditionne vos droits à la retraite ; votre politique de dividendes détermine votre capacité d’épargne ; la forme de détention de vos immeubles pèse sur votre fiscalité annuelle et sur les droits de succession de vos enfants. Traiter ces sujets séparément, chacun avec un interlocuteur différent, produit des décisions cohérentes prises une à une et incohérentes prises ensemble.
Nous commençons donc par un état des lieux complet — situation familiale, revenus, actifs, dettes, contrats existants, objectifs et horizon — avant d’écrire quoi que ce soit.
Une transmission se prépare sur cinq à dix ans. Un an avant, il ne reste que la fiscalité de droit commun.
Ce que couvre l’accompagnement
Fiscalité personnelle
Impôt sur le revenu, IFI, choix de régimes, articulation avec la fiscalité de votre société.
Épargne et placements
Allocation d’actifs, diversification, enveloppes (assurance-vie, PER, PEA), analyse des frais réels.
Prévoyance et protection
Couverture du dirigeant et de sa famille, régime matrimonial, protection du conjoint, clauses bénéficiaires.
Retraite
Reconstitution de carrière, estimation des droits, arbitrage entre cotisation et capitalisation, calendrier de départ.
Transmission
Donations, démembrement, pacte Dutreil, holding familiale, préparation de la cession d’entreprise.
L’immobilier, et particulièrement l’immeuble de rapport
Nous avons une conviction assumée : l’immobilier locatif reste l’un des rares leviers patrimoniaux accessibles qui combine effet de levier bancaire, revenus réguliers et amortissement fiscal.
L’immeuble de rapport en est la forme la plus exigeante et souvent la plus efficace : plusieurs revenus locatifs concentrés sur un seul actif, maîtrise complète des décisions de gestion, absence de copropriété, et un rapport qualité-prix généralement supérieur à l’achat lot par lot.
C’est aussi celle qui pardonne le moins l’approximation. Une erreur sur l’état du bâti, sur le régime fiscal ou sur le montage juridique se paie pendant quinze ans.
Nous ne vendons aucun produit
Le cabinet ne perçoit ni commission ni rétrocession. Quand nous recommandons un PER, une assurance-vie ou un montage immobilier, c’est le calcul qui le justifie.
Vous souscrivez où vous voulez : c’est la seule façon de rendre un conseil patrimonial crédible.
FAQ
Ce qu’on nous demande le plus souvent
4 réponses claires aux questions les plus fréquentes.
01En quoi un expert-comptable diffère-t-il d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Sur deux points. D’abord la rémunération : nous sommes payés en honoraires par vous, jamais en commissions par un établissement, ce qui retire tout intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu’un autre. Ensuite la vision : nous connaissons votre entreprise, votre rémunération et votre fiscalité professionnelle, qui sont le plus souvent la source principale de votre patrimoine.
02Faut-il un patrimoine important pour vous consulter ?
Non. Les décisions les plus structurantes se prennent souvent tôt : le choix du régime matrimonial, la façon de détenir la résidence principale, le premier investissement locatif, la clause bénéficiaire d’un contrat. Une erreur corrigée à quarante ans coûte beaucoup moins cher qu’à soixante.
03Vendez-vous des placements ?
Non, et nous n’en percevons aucune commission. Nous définissons une stratégie, nous chiffrons les options et nous vous accompagnons face aux établissements que vous choisissez. La mise en place reste entre vos mains ou celles de l’intermédiaire que vous retenez.
04Traitez-vous la transmission d’entreprise ?
Oui, et c’est souvent le sujet le plus important. Pacte Dutreil, donation avant cession, apport à une holding, démembrement des titres : ces opérations demandent d’être préparées plusieurs années à l’avance pour produire leur plein effet.
Un premier bilan patrimonial ?
Une heure d’échange pour poser votre situation à plat et identifier les deux ou trois décisions qui auront le plus d’effet. Sans produit à la clé.
Une question précise ?
Parlons de votre situation.
Un premier échange de trente minutes, sans engagement et sans facture.